アコムで借りたら終わり？利用者の口コミから分かるメリット・デメリットや申し込み方法を解説
アコムで融資を受ける際は必ず審査があり、この審査をなくすことはできません。
しかし、銀行のカードと比較すると審査が甘い傾向にあり、契約に必須の在籍確認を書類で代用できるなどの利用者にとって嬉しいメリットもあります。
最後まで読むとアコムで借りたら終わりと言われる理由やメリットデメリット、申し込み方法などが分かります。
目次
アコムは借りたら終わりと言われる理由は？
「アコムは借りたら終わり？」「アコムはやばい」
アコムについてWebで検索すると、このような噂を見かけることがあります。これからアコムで借入を考えている人にとって、このような噂を見かけると本当に借りていいのか悩んでしまいますよね。
結論、アコムから借りても何も問題ありません。確かに、アコムからお金を借りて支払いを滞納してしまうと信用情報に事故情報が残ってしまいますが、普通に毎月返済をしていれば何も問題ありません。また、信用情報に傷が付くこともありません。
アコムの特徴
アコムには、以下のような特徴があります。
- 大手消費者金融の中で利用者数No.1
- 融資限度額は最大800万円
- プライバシーが行き届いている
それでは、下記にて詳しく解説していきます。
大手消費者金融の中で利用者数No.1
大手消費者金融はアコム以外にも、プロミスやアイフルなどがありますが、その中でもアコムは利用者数No.1を誇ります。
2022年12月末時点で、アコムのローン事業の利用者数は156万3,000件です。
このうち、消費者向け無担保ローンの利用者数は156万2,000件で、ほとんどが消費者向けカードローンを利用していることが分かります。
プロミスは約139万人、アイフルが約96万人なので、圧倒的な利用者数を誇ります。
アコムは30日間の無利息サービスは、使い道自由の融資限度額800万円など、利用者のニーズを叶えてくれるさまざまサービスを提供していることから、多くの方に選ばれています。
融資限度額は最大800万円
アコムの融資限度額は800万円と、他の大手消費者金融と比べても高いです。
大手消費者金融では500万円か800万円に設定していることが多いですが、アコムは800万円まで融資を受けられるので、大型融資を希望している人にもおすすめです。
また、800万円を借りなくても、最小1万円からと少額融資にも向いているのがアコムの特徴になります。数万円だけ借りたい場合にもアコムがおすすめです。
プライバシーが行き届いている
アコムは個人情報の保護に万全を尽くしているため、安心して取引できます。
初めて消費者金融から融資を受ける人は、「家族にバレないか心配…」「会社に電話をかけられたら借入していることがバレてしまう…」というさまざま不安を抱えることが多いと思います。
しかし、アコムで融資を受けたからといって、家族や会社にバレることはありません。会社にも家族にも、誰にもバレずに融資を受けることができるのです。
アコムの悪い口コミ・デメリット
アコムは利用者にとってさまざま嬉しいサービスを提供している大手消費者金融ですが、デメリットが全くないというわけではありません。
そこで、ここではアコムのデメリットを口コミと合わせて紹介していきます。
- 他の大手消費者金融よりも若干金利が高い
- はじめの融資額は少ない
- 全員が最短30分で借入できるわけではない
他の大手消費者金融よりも若干金利が高い
「アコムの金利は他の大手消費者金融よりも若干高い。即日融資が受けられるのは嬉しいが、金利が高いとその分返済の負担額が増えてしまうため慎重に検討した方がよい」
「急な出費が続き、やむを得ずアコムで融資を受けることにしました。審査に通過できたのは嬉しかったですが、適用された金利が18％とかなり高かったです。銀行のカードローンの金利は15％前後と聞いていたので、金利負担を抑えたいなら銀行のカードローンがおすすめです。」
アコムは他の大手消費者金融よりも若干高めに設定されています。他の大手消費者金融の金利は以下の通りです。
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| プロミス | 年4.5％～17.8％ |
| アイフル | 年3.0％～18.0％ |
| レイク | 年4.5％~18.0％ |
| 三井住友カードカードローン | 年1.5％～15.0％ |
このように、金利に大きな差があるわけではないですが、プロミスと比較すると金利が高く設定されています。
そのため、金利負担を抑えて借入したいのであれば、アコムではなくプロミスを選んだ方が良いかもしれません。
また、銀行のカードローンと比較しても分かる通り、アコムなどの消費者金融の金利は高めに設定されています。
そのため、低い金利で融資を受けることが最優先なら、消費者金融ではなく銀行のカードローンで借入した方が良いです。
はじめの融資額は少ない
800万円の融資を受けられると思ってアコムで申込をしたのに、実際に融資を受けられたのは50万円ほどでした。後から聞いた話ですが、アコムは総量規制という法律のもと年収が高くないと800万円は借りられないようです。
年収500万円なのに30万円しか借りられませんでした。30万だと足りなかったので、結局他の消費者金融で再び申込をして、追加で30万円を借りることができました。
アコムは最大800万円まで融資を受けられますが、必ず800万円借りられるわけではありません。
アコムで初めて融資を受ける場合、信用情報に事故情報がなくても低めに設定されます。
はじめは100万円以下に決められることが多いです。そのため、800万円ほど借入しようと思ってアコムで申込をしても、期待以下の金額しか借りられない可能性が高いということです。
利用限度額は契約後に上げることも可能ですが、すぐに800万円の融資を受けるのは簡単ではありません。
また、アコムなどの消費者金融は総量規制という法律のもと利用者に貸付を行っています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
（出典：日本賃金業協会）
つまり、800万円の融資を受けるには、最低でも2400万円ほどの年収が必要になるということです。
会社経営者などであれば2,400万円以上の年収を得ている人も多いですが、一般の会社員が年収2,400万円以上稼ぐのはかなり難しいです。
そのため、基本的には800万円などの大金の借入は難しいと考えて良いでしょう。
日本人の平均年収は450万円前後なので、150万円程度であれば問題なく借入できると思っていた方が良いかもしれません。
全員が最短30分で借入できるわけではない
今すぐお金が必要でアコムで申込をしましたが、申込完了から大体1時間くらいで融資を受けられました。1時間でもかなり早い方だと思いますが、30分で借りられないなら書かないで欲しい
30分どころか申込をしたその日にすら借入できませんでした。理由は、審査対応時間を過ぎているからだそうです。これから申込を考えている人は、審査対応時間に間に合うように申込をすることをおすすめします。
アコムは最短30分で即日融資を受けられるのが魅力ですが、必ず全員が30分で借入できるというわけではありません。あくまでも最短30分で借りられるという目安であり、審査申込の状況によっては1時間以上かかることもあります。また、アコムで即日融資を受けるのにはいくつかの条件があります。
- 審査対応時間21時までに審査を完了させる
- 必要書類を用意しておく
- Web申込をする
アコムは24時間365日申込を受け付けていますが、審査対応時間は決まっています。
この審査対応時間内に申込をしないと、即日融資は受けられません。
例えば、審査対応時間を過ぎた22時に申込をした場合、審査対応が翌日にあるため、最短で翌日の融資になってしまいます。
また、アコムでは郵送でも申込が可能ですが、郵送の場合は即日融資を受けることができないので、注意してください。
アコムの良い口コミ・メリット
次に、アコムの良い口コミ・メリットを紹介します。アコムは悪い口コミ・デメリット以上に、多くのメリットがある大手消費者金融です。
- 借入から30日間は利息がかからない
- 申込から融資までのスピードが早い
- 在籍確認が原則電話なし
- 契約後はいつでもどこからでも融資を受けられる
- 家族にバレることはない
借入から30日間は利息がかからない
アコムは30日間の無利息サービスを提供していて、利息負担が少ないのがメリットだと思う。銀行のカードローンは金利が安いけど1日目から金利が発生するので、30日以内に返済できるなら銀行のカードローンよりも消費者金融のカードローンで借りた方が絶対的にお得だということがあまり知られていない
給料日までの生活費が足りずにアコムで10万円ほど借入をしました。急な出費が続いた人や、給料日までお金に余裕がない人には嬉しいサービスだと思います。初めて契約した人は30日間の無利息サービスが適用されるので、おすすめです。
アコムは新規申し込み者限定で契約日の翌日から30日間は無利息になるサービスを提供しています。借入から30日は利息がかからないので、利息負担を抑えることができるということです。
また、契約日の翌日から30日以内に融資を受けたお金を全て返済できれば、利息を1円も支払うことなくお金を借りられるということです。ですので、「給料日までの生活費が足りない…」「給料日になればすぐに返済できる！」という人は利息負担がなく借入できる可能性が高くなります。
申込から融資までのスピードが早い
アコムでお金を借りるために申込をしましたが、本当に30分程度で実際にお金を借りられたのでびっくりしました。おかげで給料日まで何とか生き延びることができました。本当に感謝しています。
アコムの申込から1時間も経たずに指定の口座に希望額が振り込まれました。土日でも即日融資を受けられる点が非常に嬉しいポイントです。急な出費が続いて、恥ずかしいことに貯金も全くない状態だったので、非常に助かりました。
アコムは申込から融資までのスピードが早い点も魅力の一つです。申込完了から最短30分で融資を受けることができますが、中には30分もかからずに借入できた人もいるようです。
申込をしたその日のうちにお金を借りることができるので、急に今すぐお金が必要になった時には非常に助かります。土日でも即日融資が可能で、急な出費にも備えられます。
在籍確認が原則電話なし
消費者金融での借入の際は必ず在籍確認があると聞いていましたが、アコムは職場への電話連絡なしで借入できました。おかげで会社にバレることも、怪しまれることもなく借入できた点が良かったです。
在籍確認の電話がなかったのが非常に嬉しいポイントです。在籍確認電話があってもバレないと聞いていたのですが、そもそも職場に電話をされるのが嫌だったので、非常にありがたかったです。
アコムを含む消費者金融や銀行のカードローンを利用する場合、在籍確認をなしにすることはできません。
通常の在籍確認は申込者の職場に電話連絡をして在籍確認を行います。しかし、アコムでは原則職場への電話連絡がありません。
在籍確認自体をなしにすることはできませんが、電話連絡の代わりに書類で代用してくれるので、基本的に職場に電話をかけることはありません。会社にバレることも、怪しまれることも嫌な人にとっては嬉しいですよね。
ただし、申込情報や申込者の信用情報次第では電話での在籍確認が必須になることもあるので、注意してください。
もしも電話での在籍確認が必須だとしても、申込者の許可なく職場に電話連絡がいくことはありません。
また、仮に職場に電話をかけられたとしても、アコムの会社名や融資の審査だということは一切言わず、あくまでも個人の電話を装って連絡してくれるので、借金していることが会社にバレることはほとんどありません。
契約後はいつでもどこからでも融資を受けられる
アコムで契約下後はいつでも振込やATMなどでいつでもどこでも借入できるのが嬉しい。
アコム契約後に何度かお金に困ることがありましたが、契約さえしていればいつでもどこでも24時間365日借入ができるので、非常に便利です。お金がない時に定期的に数万円ほど借入をしています。
アコムは契約時に審査がありますが、審査通過後はいつでもどこでも、何回でも上限の範囲内であれば借入ができます。例えば、30万円が限度額の場合、10万円の3回に分けて返済したり、30万円借入した後に20万円返済いて、その後また20万円借りることなども可能です。
借入上限の範囲内であればいつでもお金を借入できるので、お金がない人によってはかなり強い味方となります。
お金に余裕がない人や貯金が全くない人は、今のようにお金がなくて焦ってしまう状況が何度か訪れる可能性が高いです。そんな時に何回も審査をすることなく、いつでも借入できるのは利用者にメリットしかありません。
家族にバレることはない
アコムは家族にバレることなく借入できたのが嬉しい。現在も毎月返済中ですが、家族にバレるどころか怪しまれることもありません。
契約後に郵送物が自宅に届くこともなく、ローンカードもなしに設定できるので、家族にスマホをみられない限りは借金していることがバレることはありません。
アコムはプライバシーに配慮していることもあり、契約後に自宅に郵送物が届いたり、自宅に電話をかけられることはありません。
また、ローンカードもなしで振込にて融資を受けることもできるので、万が一家族に財布の中をみられたとしても、家族にバレることはありません。
アコムの審査は厳しい？申し込み基準をチェック
ここでは、アコムの申込基準や審査落ちする人の特徴を紹介します。
アコムで借入をするには、必ず審査に通過する必要があります。消費者金融は比較的審査に通りやすいと言われていますが、審査落ちが不安な人は必ず確認しておきましょう。
アコムの申し込み基準
アコムの申し込み基準は以下の3つです。
- 18歳以上（高校生を除く）
- 安定した収入と返済能力を有する方
- 当社基準を満たす方
18歳以上（高校生を除く）
アコムは、18歳以上（高校生を除く）であれば誰でも申込が可能です。つまり、18歳以上であれば大学生でもお金を借りられるということです。
安定した収入と返済能力を有する方
アコムは「安定した収入と返済能力を有する方」という申し込み基準があります。
ここでの安定した収入については、明確に公表されていません。
しかし、アコムは18歳以上の大学生でも借入できることもあり、ここの基準は低いと考えられます。
実際に、月に5万円ほどのアルバイトでの収入しかない学生でも、審査に通過して借入できた人は多いです。
当社基準を満たす方
アコムの申し込み基準には、「当社基準を満たす方」という項目もあります。しかし、ここでの基準は明確に公表されているわけではないので、そこまで気にすることはありません。
アコムに審査落ちする人の特徴
アコムに審査落ちする人には、以下のような特徴があります。
- 無収入でそもそも返済の充てがない
- 複数の金融機関から借入している
- 信用情報に事故情報が記録されている
無収入でそもそも返済の充てがない
アコムなどの消費者金融は、銀行のカードローンと比較しても審査に通過しやすいと言われていますが、そもそも無収入の学生や専業主婦は借入ができません。
アコムの申し込み基準に「安定した収入と返済能力を有する方」とあるように、無収入では申し込み基準を満たしていません。
無収入で返済能力のない人にお金を貸す行為は、貸金業者からしてもリスクしかありません。また、消費者金融や銀行は返済能力を超える貸付を法律で禁止しています。したがって、全くの無収入の専業主婦や学生、無職は借入できないのです。
複数の金融機関から借入している
複数の金融機関から既に借入がある人も審査落ちしやすいです。
アコムなどの貸金業者は「貸金業法」という法律のもと利用者に貸付を行っています。貸金業法の総量規制では、年収の3分の1までしか貸付を行ってはいけないと定められています。
例えば、年収300万円の人が現在他社で100万円の借入がある場合、新たに新規の借入ができないということです。
また、上限近くまで借りている場合も審査に通ることはありません。今すぐにお金が必要であれば、今ある借金をできるだけ減らしてから申し込みをするようにしましょう。
信用情報に事故情報が記録されている
過去に金融事故を起こし、信用情報機関に事故情報が記録されている場合も審査落ちしやすいです。過去に起こした金融事故は最低でも5年間は消えることはありません。100％審査落ちになるわけではありませんが、審査に通ることに期待はできません。
アコムの申込～借入までの流れ
次に、アコムの申込〜借入までの流れと必要書類を紹介します。
必要書類
アコムで融資を受ける時に必要な書類は、以下の2点です。
- 本人確認書類
- 収入証明書
本人確認書類
アコムで融資を受けるには、本人確認書類の提出が必須です。以下のいずれかの書類を提出する必要があります。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 保険証
本人確認書類は有効期限内のものに限ります。また、保険証を提出する場合は記号・番号・保険者番号・QRコードをふせんで隠すなど、写らない状態にして提出してください。
収入証明書
収入証明書の提出は、以下のいずれかに該当する人のみ提出が求められます。
・当社のご契約が50万円を超えるお客さま
・他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
（出典：アコム）
収入証明書の提出が求められた場合は、以下の書類を1点提出してください。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 市民税・県民税額決定通知書
- 所得証明書
- 確定申告書
- 青色申告書
- 収支内訳書
Webから申し込む場合
Webから申し込む場合の流れは以下の通りです。
- アコム公式サイトから申し込み
- 必要事項の記入
- 必要書類を提出
- 審査・在籍確認
- 「契約手続きのお願い」メールが届く
- 契約内容に同意・契約完了
Webからの申し込みであれば、自宅で簡単に申し込みから契約まで完了できるので、おすすめです。公式サイトを開き、必要事項を入力して画面の指示に従っていけば約3分ほどで申し込みが完了です。無事に審査に通過できたら、振込などで即日融資が可能です。
自動契約機（むじんくん）で申し込む場合
自動契約機（むじんくん）で申し込む場合は、以下のようになります。
- ネット申し込み
- 審査
- 契約
- アコムカードの発行
- アコムATMや提携ATMで借入
STEP:①ネット申し込み
急いで借りたい人は、ネット申し込みを済ませてから自動契約機でカードを発行する流れがベストです。自動契約機から直接申込をする場合は、営業時間内に申し込みをする必要があります。
STEP:②審査
申し込みが完了したら、次に審査です。
自動契約機で申し込みをした場合は、審査が終了するまでその場で待つ必要があります。
STEP:③契約
審査に無事通過できたら、契約です。
自動契約機の画面の指示に従って必要事項を入力し、契約に同意してください。
STEP:④アコムカードの発行
契約同意後は、その場でアコムカードが発行されます。
アコムカードの発行自体は数分です。
STEP:⑤アコムATMや提携ATMで借入
アコムカードが発行できたら、いつでもアコムATMや提携ATMで借入が可能です。
アコムの審査は最短30分
アコムの申し込み方法は自動契約機（むじんくん）・Web・店頭窓口・電話・郵送の5種類があり、それぞれ必要時間が異なります。
むじんくんorネット申込でスピーディー
できるだけ早く融資を受けたいなら、むじんくんかWeb申し込みが最善です。店頭窓口や電話、郵送の場合は比較的申し込みから審査に時間がかかってしまいます。
Webであれば自宅でスマホやPCがあればいつでも申し込みができるので、おすすめです。特に即日融資を受けたい人は、申し込み方法の選択を間違えないように気を付けてください。
土日祝日で即日融資は受けられる？
アコムは土日祝日でも即日融資を受けることは可能です。
アコムで即日融資を受けられる条件は以下の通りです。
- 審査対応時間内に申し込み～審査までを完了させる
- 土日でも在籍確認ができれば即日融資が可能
- 土日祝日に勤務先が休みの人は事前にアコムに相談
- Web・電話・むじんくんでの申し込み
これらの場合は即日融資が可能です。
アコムは電話での在籍確認を必須とはしていませんが、電話での確認が必須の場合、勤務先の定休日には注意してください。
アコムは原則在籍確認の電話がない
アコムは原則在籍確認の電話が行われることはありません。
在籍確認そのものをなしにすることはできませんが、勤務先に電話をかけられないだけでも申込者にとっては嬉しいメリットではないでしょうか。
在籍確認の流れ
書類で在籍確認をする場合、申し込み後に給与明細や社員証などの勤務先に努めていることが分かる書類の提出が求められます。書類での在籍確認が取れたら、審査に進みます。
アコムについてよくある質問
最後に、アコムについてのよくある質問にまとめて回答していきます。次のような質問に回答していきますので、参考にしてください。
- アコムの審査に落ちる理由は？
- アコムの審査は厳しい？
- アコムの審査に必要な書類は？
- アコムは仮審査に通れば大丈夫？
- アコムの審査時間はどのくらい？
アコムの審査に落ちる理由は？
アコムの審査に落ちた場合、審査に落ちた理由を伝えてもらうことはできません。しかし、信用情報に傷がある場合や、過去の借入で長期延滞を起こしている場合、審査申し込みに虚偽の疑いがある場合は高い確率で審査落ちになります。
アコムの審査は厳しい？
アコムなどの消費者金融は銀行のカードローンと比べても審査が甘いと言われています。しかし、審査内容が明確にされていない以上、一概には言えません。
アコムの審査に必要な書類は？
アコムの審査に必要な書類は本人確認書類のみです。場合によっては、収入証明書や在籍確認をするための勤務先が分かるものの提出が求められる場合もあります。
アコムは仮審査に通れば大丈夫？
アコムでは借入時の一つの目安にできる3秒診断という仮審査をすることができますが、仮審査に通過したからといって、本審査に必ず通るわけではありません。
「実際に、仮審査には通ったけど、本審査では落ちた」という人がいることも事実です。
アコムの審査時間はどのくらい？
アコムの審査時間は最短30分です。
まとめ
アコムは30日間金利0円サービスや即日融資、Web完結申込などさまざま特徴があり、利用者にとって多くのメリットがあります。
「アコムで借りたら終わり」という噂もありますが、融資を受けた後しっかり毎月計画的に返済していれば、信用情報に事故情報が記録されることはありません。
しかし、返済が遅れてしまうと信用情報に傷がつき、他のローン審査やクレジットカードの新規発行に影響してしまう可能性もあるので、計画的に利用することを意識してください。
